Maakt u wél de juiste keuzes bij pensionering?

Mensen die binnenkort met pensioen gaan krijgen van hun pensioenfonds of verzekeraar een brief met keuzes. Keuzes over hoe ze hun pensioen wensen te ontvangen. Standaard is het ouderdomspensioen levenslang en gelijkblijvend (wellicht met een indexatie) en na overlijden ontvangt de partner een levenslang partnerpensioen van 70% hiervan. Maar als aanstaande gepensioneerde heb je eenmalig de mogelijkheid om andere keuzes te maken. Dit zijn de zogenoemde flexibiliseringsmogelijkheden.

Hierbij valt te denken aan:

  • een hoog-laag pensioen;
  • uitruil van partnerpensioen in een hoger ouderdomspensioen;
  • deels uitstellen van de pensioendatum.

Onlangs kwam een man er achter dat zijn vrouw na zijn overlijden geen partnerpensioen zou krijgen van het pensioenfonds. Ze hadden namelijk op het formulier aangekruist om het partnerpensioen volledig uit te ruilen voor een hoger ouderdomspensioen. Dit was een onaangename verrassing en eigenlijk wilden ze dit niet. Het pensioenfonds gaf echter aan – onder verwijzing naar het pensioenreglement – dat een eenmaal gemaakte keuze niet meer is terug te draaien en dat het partnerpensioen definitief is uitgeruild. Ook een klacht bij het pensioenfonds kan man en vrouw niet meer helpen.

Dit voorbeeld laat heel duidelijk zien welke gevolgen een verkeerde pensioenkeuze kan hebben. Onze ervaring is dat mensen helemaal niet meer durven te kiezen, bang om de verkeerde keuzes te maken. Dat is jammer, want door te flexibiliseren krijg je een pensioen dat nog beter past bij je eigen situatie.

Regelmatig helpen wij mensen die binnenkort met pensioen gaan met het maken van de juiste pensioenkeuzes. Met ons advies durven mensen wél pensioenkeuzes te maken, die goed aansluiten bij hun eigen situatie. En zo bieden wij mensen een pensioen dat prima past bij hun eigen voorkeuren en voorkomen wij teleurstellingen.

Andere Tips & Cases

Klantcase
Hoe maak je een pensioenplan dat bij de werknemer past?

Werknemers die hun pensioendatum naderen krijgen van hun pensioenfonds of pensioenverzekeraar zo’n zes maanden vóór hun pensioendatum een standaard brief. In…

Bekijk klantcase
3 tips om te sparen voor je pensioen met direct resultaat

Als ondernemer bouw je geen pensioen op, tenzij je zelf in actie komt. Wat voor werknemers geldt, geldt ook voor ondernemers. Er komt een moment dat je het…

Lees verder
Voorkom financiële zorgen na overlijden

Hoe staan jouw nabestaanden er financieel voor als jij overlijdt? Uit onderzoek blijkt dat mensen hun financiële situatie dan te rooskleurig voorstellen. Maak…

Lees verder